Hvis du kjøper en bolig, kan du komme over spørsmål om poeng. Dette er boliglån renter avgifter som er betalt på fronten, for å senke foreløpige rente. De blir ofte referert til som pante poeng; rabatt poeng eller lån opprinnelse avgifter. Din utlåner vil trolig tilby deg muligheten til å betale dem ved stengetid eller ikke. Din utlåner vil sende deg en god tro anslaget. Når du tenker på at anslaget, kan det hende at forskuddsbetaling er høyere hvis du betale poeng ved stengetid.
Før ser bort fra muligheten til å betale punkter se nærmere på situasjonen litt dypere fordi det koster deg mer ved stengetid.
I de mest grunnleggende forklaring mulig, betaler for dem er en avgjørelse for å betale nå eller betale senere. Ett punkt er lik én prosent av lånebeløpet. Så, hvis lånet er for $ 200000, og du skulle betale ett poeng, ville det koste deg $ 2000. Långivere vil ofte redusere ditt boliglån rente i bytte for å betale poeng ved stengetid. Spør utlåner hvor mye de vil redusere din interesse hvis du betaler ett poeng.
Bestemme om ikke å betale for dem kan være vanskelig, men det avhenger i hovedsak av hvor lenge du har tenkt å bo i det hjemmet. Den generelle regelen er at hvis du planlegger å bo i et hjem for fem år eller mindre, bør du ikke betale for dem. Begrunnelsen for dette er at det vil koste deg mer i poeng enn det ville i renter over den korte tiden. Likningen er poeng versus interesse. Du må finne ut om du betaler for dem opp foran vil spare i renter på lang sikt. Hovedregelen her er at hvis du har tenkt å være i ditt hjem i ti år eller mer, betaler poeng er penger å spare flytte.
The Internal Revenue Service anser poeng som pre-betalte renter. Derfor, hvis du betaler for dem ved stengetid, de er fradragsberettiget. Faktisk kan du trekke fra dem selv om selgeren betaler poengene dine. Du vil kreve dette fradraget for skatteåret der du kjøper huset ditt. Du kan kreve det samlede antall poeng betalt i at årets avkastning. Hvis, derimot, er du refinansiere et hjem, må dette fradraget amortiseres over lånets løpetid.
Så, ikke bare gi opp ideen om å betale poeng ved stengetid.
I stedet vurdere hvordan deres betaling gjelder for din situasjon og om å betale dem er faktisk en ulempe eller kanskje en fordel.
Når du søker om boliglån, er du selvsagt ser ut for lavere rente . Ett av triksene for å senke renten er å kjøpe boliglån poeng. IRS tillater fradrag på penger brukt til å kjøpe interessante. Men å kjøpe p