Viktigheten av Skatte Diversification

Most investorer er kjent med diversifisering, eller spre dine eiendeler blant en rekke aksjer, obligasjoner og investeringer for å redusere risiko. Men Theres en annen type: skatt diversification.That refererer til å sette eiendeler i en rekke kontoer som er behandlet ulikt på skatt tid. Dens unikt nyttig for pensjonister, som er mer sannsynlig å ta penger ut av sine kontoer enn å sette det in.Tax diversifisering kan du holde skatt regninger til et minimum ved å bytte dine uttak fra en konto til en annen som situasjonen endrer seg fra år til år.

I år når du er i en høy skatt brakett, kan du trekke fra kontoer med de minste skattemessige konsekvenser, for instance.There er tre hovedtyper av accounts.Taxable. Dette er spesielt nyttig for investeringer som aksjer eller aksjefond som gir de fleste av sine avkastning gjennom salgsgevinster eller fortjeneste når en beholdning er solgt for mer enn det som var betalt.

Investeringer eid i mer enn et år beskattes med den langsiktige salgsgevinster rente ikke høyere enn 15%, mens de eide i en kortere periode beskattes som kortsiktige salgsgevinster priser så høyt som 35%, det samme som inntekts skatt rates.Tax-utsatt. Dette inkluderer tradisjonelle IRAS, 401 (k) s og lignende planer. Ingen inntekt eller skatt på kapitalgevinster er betalt før pengene er trukket tilbake, selv om du selge en beholdning til å kjøpe en annen. Men uttak beskattes med priser så høyt som 35% .Tax-fritatt.

Det er ingen skatt av noe slag på uttak fra Roth IRAS, eller av § 529 planer som brukes for college savings.Retirees blir ofte bedt om å trykke skattepliktig kontoer først, deretter skatte-utsatt og til slutt skattefri, slik at beholdningen med de beste skattefordeler å vokse så lenge som mulig. Men regelen ikke er ironclad.For en ting, investor må kanskje ta ut mer enn vanlig i noen år for et nytt tak, medisinske utgifter, reise, en ned betaling på en vinter hjemme eller å hjelpe med en grandchilds college expenses.

A stor tilbaketrekning fra en IRA eller 401 (k) kunne løfte deg inn i en høyere inntekt skatt braketten, siden disse uttak regnes som inntekt. Så, for det året, kan det lønne seg å trykke på tax-free Roth. Eller du kan selge en skattepliktig beholdning lagt 15% langsiktige salgsgevinster rate.In faktum, kan du velge en skattepliktig holding som hadde produsert neppe eller ingen fortjeneste, så det ville være lite eller ingen skatt på kapitalgevinster.

Hvis du solgt en identisk holding ut av en 401 (k), youd betale skatt på hel