Det er allment akseptert at døden og skatter er de to eneste usikre i livet. Men ved å designe en skatt effektiv strategi for investering og distribusjon, kan folk som går av med pensjon beholde mesteparten av sine eiendeler for seg selv og for sine arvinger. Her er fire av dem.
1. Velge riktig investeringer
Municipal obligasjon er et utvalg av de fleste av de fratrådte folk for investeringer. Disse obligasjonene nyte fritak fra føderal skatt på renter. Hvis din skatt brakett er høyere, da disse obligasjonene gi deg en stor fordel.
Du kan også tenke på å investere i fond som er skatte forvaltes. Det finnes en rekke strategier som benyttes av ledere av disse midlene til å få skatte effektivitet. Også fra 2003 og utover, er den maksimale føderal skattesats på mange utbytte produsere investeringer begrenset til 15%. Så det er tilrådelig å foreta en passende blanding av kommunale obligasjoner, obligasjoner med høy avkastning og vekst aksjer eller verdiaksjer for å få maksimal skattefordel.
2.
Order of likvidere dine verdipapirer
Dette er en svært viktig beslutning om å bli tatt av de fratrådte mennesker. Generelt er det lurt å holde på skatt utsatt investeringer fordi de sammensatte på en før-skatt basis, og naturligvis har bedre inntjeningspotensialet i forhold til skattemessige investeringer.
Men husk at skatte utsatt investeringer vanligvis tiltrekke føderal inntektsskatt skattesats på 35%, mens satsen er maksimalt 15% for skattepliktig investeringer.
Dette er fordi kapitalgevinster på disse investeringene holdt for mindre enn et år vil bli beskattet med en vanlig sats.
Så det er ikke godt å holde skattepliktige verdipapirer for en lengre tid for å få den skattesats på 15%. Langsiktige salgsgevinster er mest attraktive fra synspunkt av eiendom planlegging fordi du får "basis" på verdsatt eiendeler.
3. Passende gifting strategier
Det er mange strateger å gjøre betaling av skatter enklere for dine arvinger.
Muligheten til å overføre eiendeler til en ugjenkallelig tillit er en god en, hvis du nærmer deg grensen på $ 2 millioner. I denne ordningen eiendeler føres videre uten eiendom skatter, som sparer tusenvis av dollar til dine arvinger. En bestemt punkt er - husk å flytte midler fra din skatt utsatt konto før 70 ½ år
Du kan lage en tax free gave av $ 12 000 for hver enkelt ($ 24 000 for ektepar) hvert år.. Dette er en god distribusjonsstrategi fra skattbar eiendom