Gratis Boliglån Kostnader, myte eller virkelighet?

tivet er $ 2,182.1. Merk at "no fee" alternativet har en høyere rente. Igjen er avsluttende kostnader fortsatt blir påført banken, de er bare ikke bli gitt videre til den som låner. Banken trenger fortsatt å hente dem, men slik at de kreve en høyere rente på lånet. Fordi min klient ønsker å beholde lånet langsiktig, opts han for lav rente alternativet med avsluttende kostnader. Hvorfor? La oss kjøre tall og finn ut. På slutten av fem år vil 5,5% "no fee" lån har påløpt $ 106,111.77 i renter. 5% lav rente alternativet vil ha påløpt $ 97,714.59 i renter - en forskjell på nesten $ 8400.

På femårs punktet, er den lave satsen alternativet med avsluttende kostnader allerede en bedre avtale med nesten $ 2,000. Hvis vi spoler frem til 10-års merket, 5,5% Lånet vil ha påløpt totalt $ 202,702.68 i renter og 5% lån vil ha påløpt $ 186,017.08 i renter - en forskjell på over $ 16.000. Fra dette punktet, vil den lavere prisen alternativet med avsluttende kostnader sparer kunden betydelig over ingen avsluttende alternativ. Som du kan se, så lenge låntaker holder lånet i minst fem år, er den nedre alternativet rente klart bedre tilbud til tross for den avsluttende kostnader.

Men hvis han blir kvitt lånet i løpet av de første fem årene, er det sannsynligvis en pengene taper for ham. Konklusjon Igjen, til oppsummering, er det alltid avsluttende kostnader på et boliglån, det er bare et spørsmål om hvem som betaler dem. Hvis du refinansiering og tenker kortsiktig for det nye lånet, er det sannsynligvis fornuftig å ta en høyere rente og la utlåner dekke kostnadene. Hvis du tenker langsiktig, kan det være mer fornuftig å betale kostnadene og gå med en lavere rente.

Sørg for å ha lån offiser kjøre flere forskjellige alternativer med eller uten avsluttende kostnader, slik at du kan bestemme hvilket alternativ kommer til å gjøre det mest fornuftig for deg. Nå bør det være klart at vennen min klient, som stolt proklamerte hun aldri har betalt avsluttende kostnader, har definitivt betalte avsluttende kostnader - og muligens mange ganger over om hun holdt sine lån i lang tid. Hvis hun bare holdt henne lån noen år, kan det ha fungert OK for henne, men hvis hun holdt lån i fem år eller mer, kan høyere rente har kostet henne mye mer penger i det lange løp.