Du kan kalle en mottaker til IRA og dermed strekke IRA fordeler til neste generasjon. Dette høres fint, men en plan for å strekke IRA kan mislykkes.
Noen IRAS krever en rask fordeling av eiendeler etter innskyter død. Dette kan som regel kreve at alle eiendeler fordeles i 5 år, med henvisning til ikke-ekteskapelig begunstigede.
Det andre problemet er de som nyter godt selv. Hvis du lar en IRA å strekke for dine barn, er det ingenting å stoppe dem fra å trekke alle pengene i en lump sum, betale den høye straffeskatt og går på et forbruk rangel.
Den måten å unngå at en IRA dro til stønadsmottakere stjålet på denne måten, er å skape en IRA tillit, hvor pengene skal fordeles på akkurat den måten du angitt.
Mange IRA eiere ta beslutningen om å forlate sine IRA til sin ektefelle . Dette vil imidlertid øke ekteskapelig eiendeler. Hvis IRA øker verdien av eiendommen til $ 2 millioner, vil gjenlevende ektefelle nå må betale eiendom skatt.
Så i stedet for å forlate IRA til sin ektefelle, bestemmer IRA eieren å overlate til et barn.
Hvis barnet ikke er nøysom, kan han eller hun blåse alle eiendeler siden tilbakelevering IRA til dem etterlater dem i total kontroll over pengene.
Så bestemmer IRA eieren å forlate IRA til deres eiendom. Dette, derimot, er fortsatt ikke en god situasjon siden skattemyndighetene krever at IRA eiendeler overlates til eiendommer skal distribueres raskt i stedet lov til å fungere som en IRA strekke overlatt til en mottaker. Dette gjør at boet åpne for høyere skatter og IRA blir en Skifte ressurs i dette scenariet og blir utsatt for kreve fra kreditorer.
Det du må gjøre er å utvikle en tillit og la IRA eiendeler til tillit. Bobestyreren vil da se de pengene fordeles etter IRA krav i summene og proporsjoner du bestemmer. Du kan sikkert sørge for at barna blir tatt vare på, men ved å gjøre det du kan regjere i hvor mye penger de vil motta over en bestemt kurs av tid og fremsatt noen standarder du ønsker som sin utgifter.
Folk er sjelden forberedt på en kjær å forhånds decease dem. Dette er en bestemmelse som ofte blir oversett når arrangere en IRA distribusjon.
Hvis du har to sønner, og de har to sønner, når en av dine sønner dør, du ville selvsagt forvente at hans andel av IRA arven skulle gå til sin sønn. Det, derimot, er feil. Din avdøde sønn andel vil automatisk gå til sin bror, med mindre du oppgir noe annet. Du kan legge til rette som dette ved å ha din advokat