Vi lagrer vår endelige analysen i forhold til hvilke plan er mest fornuftig for slutten, men la oss først se på hvordan å analysere dem og hva som er veldig viktig i denne sammenligning. La oss først stave ut de store hullene (derav navnet Medigap) av tradisjonelle Medicare at vi ønsker å fylle med en supplerende forsikring plan. Det er 3 store vi virkelig ønsker å fokusere på, og det første vi vil diskutere faktisk fortjener mer bekymring enn de to andre. Medicare er egentlig en 80/20 plan med deg å spille 20% etter egenandeler er oppfylt.
At 20% er den virkelige grunnen til å selv vurdere en Medicare supplement forsikring plan siden det er ingen cap. Du kan tenkes å betale 20% på ubestemt tid med store nok regninger og den slags Uncapped eksponering eller risiko er det vi prøver å løse først og fremst. Den gode nyheten er at tradisjonelle Medicare supplement forsikring planer dekke dette 20%, slik at vi kan sjekke at av vår liste. De andre to største bekymringene er de egenandeler, en for del A (sykehus) og den andre for del B (lege). Noen Medicare supplement planer dekke ett eller flere av disse, mens andre ikke gjør det.
Dette er avtalen. De forskjellige i pris over et års tid mellom en plan som dekker egenandeler og en som ikke bare rettferdiggjør å ta en plan uten egenandel dekket spesielt siden vi tar en beslutning for potensielt tiår og tiår med økt sannsynlighet for at du vil treffe en eller begge egenandeler. Det gir ikke mening å spare $ 10 per måned og betale $ 100 + egenandel for legekostnader (øker over tid) om helse bryr kostnadene øke i gjennomsnitt som en person aldre. Det er ikke nok sparepenger til å ta denne risikoen.
De er de tre store når man sammenligner Medicare supplement forsikring planer. Hva om noen av de andre forskjeller. Overflødig er trolig den neste tasten betraktning. Overflødig er muligheten for en lege for å lade opp til 15% over hva Medicare