eksempel, kan du bli tilbudt et valg mellom en rente med to poeng eller en halv prosent
høyere med ingen poeng. Hvert punkt du betaler vil trolig senke renten med den generelle
verdi av lånet mellom 01.08 til 01.04 på én prosent. Hvis du bestemmer deg for å refinansiere en $ 55,000
boliglån på 9,5% med 2 rabatt poeng, være forberedt på å betale $ 1100 som en avgift til utlåner.
Tenk noen forskuddsbetaling straff brukes til ditt eksisterende boliglån.
Forskuddsbetaling straff
er prosentandelen av det gamle lånet du må betale hvis du betaler ned lånet tidlig. Vanligvis, etter
forhåndsbetaling straffer bare gjelde for de første fem årene av lånet livet. Straffen kan starte på 5
% av lånet hvis du betaler den av i det første året, 4% for total utbetaling på andre året, og så videre
før etter det femte året da ingen straff gjelder normalt.
Beregn din break-even periode, tiden det tar å gjenopprette den avsluttende kostnader og begynne
for å spare penger fra lavere utbetalinger.
For å gjøre dette, må du sikre fra utlåner mengden
av den avsluttende kostnader, mengden av den månedlige betalingen for et boliglån du vurderer og Selge
mengden av forskuddsbetaling straffer (hvis noen) for eksisterende boliglån. Dele den totale kostnaden
(inkludert den avsluttende kostnader, poeng og forhåndsbetaling straff) ved reduksjon i månedlige
betalinger hvis du var å refinansiere.
For eksempel, hvis refinansiering et boliglån krever $ 2500 i
avslutt og forhåndsbetaling kostnader, men du ville spare $ 180 i måneden i boliglån betalinger,
break-even periode er ca 14 måneder ($ 2500 oppdelt av $ 180).
Skatt Hensyn og Refinansiering
Det er tre skattehensyn. Først betaler en lavere rente på boliglån
betyr at du vil ha mindre interesse for å trekke på selvangivelsen. Som selvfølgelig, vil
øke skatteinnbetalinger og redusere de totale besparelser fra en ny lavere rente boliglån.
Den lavere skatt braketten, jo lenger kan det ta deg å hente inn kostnadene ved refinansiering.
Det andre hensynet er at rabatt poeng og lån opprinnelse gebyr (hvis det er for
generelle behandlingskostnader, ikke konkrete kostnader som en tittel søk) er vanligvis fradragsberettiget.
The Internal Revenue Service krever at rentepunkter betalt på forhånd for refinansiering kan ik