bli trukket på en gang i året du refinansiere. De må være spredt over livet av
boliglån. Skattemyndighetene tillater deg å trekke poengene umiddelbart hvis inntektene av
refinansiering brukes til å betale for den betydelige oppussing av hjemmet ditt. Pass på å sjekke med
skattemyndighetene for å se om noen nye kjennelser har blitt lansert som tilleggs forskrift om
refinansiering kan utstedes.
Den tredje hensynet er 1986 Skatte Reform Act har viktige implikasjoner for
refinansiering avgjørelse: boliglån, renter, og poeng forblir berettiget, men du kan være i en lavere
skatt braketten. Dette kan gjøre kortsiktige lån som den 15-år boliglån mer
ønskelig, spesielt til huseiere som er i skatt parentes av 33% eller over.
Ofte i refinansiering, enkeltpersoner bestemte seg for å låne egenkapital fra sine hjem.
Mengden tilgjengelig for å bli trukket tilbake er vanligvis avhengig av takst av
hjem og lånet belåningsgrad du velger.
Normalt kan en person refinansiere opp til 80% av
den nåværende verdien av hjemmet.
Den utlåner kan tilby å finansiere hele eller deler av den avsluttende kostnader, slik at du ikke trenger å
betale for disse kostnadene opp foran. Poengene vil da bli lagt til lånesaldo. Selv om dette kan
høres bra og gir deg mulighet til å refinansiere med liten eller ingen out-of-pocket utgifter, vil du bli
betale renter på disse kostnadene for livet av lånet.
Hvis du bestemmer deg for å refinansiere for mer enn det opprinnelige lånebeløpet og ditt hjem har
styrket seg i verdi, sjekke skatteklasse nøye. Vanligvis kan du ta den fulle interesse
fradrag bare hvis mengden av nye boliglån er lik eller lavere enn den opprinnelige prisen du
betalt for huset, pluss det beløpet du har brukt på "hjem forbedringer" og hvor mye, hvis
noen, har du lånt mot huset ditt. For eksempel, hvis din opprinnelige hjem koste $ 60.000,
du har lagt $ 10.
000 av Oppussing kostnader, $ 4000 pedagogiske utgifter, og $ 1000 medisinsk
utgifter, deretter $ 75 000 er det maksimale lånebeløpet med fullt rentefradrag .
Hva er 401K bidrag grenser?