Han spår renten vil falle til et historisk lavt nivå på 2,6% fra dagens 4,2%. Problemet med å handle for fort? Låntakere som allerede konsolidert har ikke lov til å gjøre det igjen på en ny kurs. Starter i juli i år, kan låntakere som har føderale studielån velge en ny inntektsbasert nedbetalingsplan. Dette kan være et smart alternativ for de felt med relativt lav lønn, og offentlig service. Under planen, som er åpen for alle føderale lån, månedlige utbetalinger av en prosentandel av låntakers inntekt.
Indikatoren er definert som forskjellen mellom en persons justert brutto inntekt (beløpet som du er underlagt betaling av føderale skatter) og 150% av den føderale fattigdomsgrensen (som går opp til $ 16 245 for en ugift person uten barn, basert på dagens priser.) For en ugift person med ingen barn og justert brutto inntekt på $ 40 000, vil månedlige utbetalinger være begrenset til mengden av $ 365. Veksten i lønn vil bety en økning i den månedlige betalingen. Hvis fullt trukket har ennå ikke betalt ut etter 25 år med disse utbetalingene, er balansen tilgitt.
Studenter som allerede har begynt å tilbakebetale lån kan velge å gå inn på grunnlag av modenhet, men er en viktig reservasjon: det ville starte klokken og gi kreditt for den nye perioden i ytterligere 25 år. Emily, en senior på NYU, og mange elever måtte slå til private lån som den føderale programmet ikke vil være. Private lån, i motsetning til den føderale, bære en variabel rente. Konsolidering av disse reglene kan spare penger for studenter.
I tilfelle der en låntaker har lån, han hadde en begrenset kreditt historie, som de fleste studenter, tre eller fire år, noe som gjør regelmessige betalinger på kredittkortet ditt eller en imponerende historie av sysselsettingen kan øke en kreditt score på 100 poeng eller mer. Dette i sin tur kunne overbevise utlåner til å redusere rentekostnader som følge av lån konsolidering. "Låntakere kan få en lavere ren