Så jeg skylder $ 250,000 på mitt hus som nylig utbygd for $ 70.000. Jeg er litt opp ned for å si det mildt. Las Vegas (hvor jeg for tiden bor) har den høyeste foreclosure satsen i landet, og sist jeg sjekket den høyeste ledigheten i tillegg. For ett år har jeg forsøkt å refinansiere huset mitt eller best case scenario en rektor reduksjon. Jeg har for tiden en justerbar hastighet boliglån (alternativ arm) som setter penger på backend av lånet.
Hvorfor skulle jeg få et slikt boliglån du spør? Vel tillate meg å svare skarpt, fikk jeg det som en investering strategi og her er hvordan det fungerer. Hvis jeg ville ha fått en 30 års fast boliglån min ville være $ 1675 i måneden med det meste av dette beløpet går mot interesse og en svært liten mengde går mot rektor. Banken bruker arbitrage tar disse pengene og tjener renter på det. Renter på interesse, en ganske sleip måte å få pengene jobbe for deg. Så planen var å betale minst mulig på et alternativ arm som var på den tiden $ 840.
Og så jeg investert forskjellen som sådan $ 350 inn i en VUL (variabel universell livsforsikring) og $ 450. I ulike internasjonale fond. Begge regnes lav risiko og veldig trygt. (Med mindre selvfølgelig verden markedet krasjer) så planen er å gjøre dette i 3 år da refinansiere i et fast eller selge huset hvis det er et godt marked. Min plan var hindret av resesjonen big time. Gjennom det siste året har jeg prøvd ulike taktikker for å løse min bolig problemet der hver måned jeg skylder mer og hver måned er verdt mindre. Jeg er kvalifisert for TARP-programmet hjelp for huseiere, Hope, og HAMP.
Alle disse programmene der opprettet for å bidra til å stoppe foreclosures og hjelp er økonomien spretter tilbake. Alle disse programmene i virkeligheten er røyk og speil fordi bankene har den ultimate si så på noen lån modifikasjon, refinansiere og rektor reduksjon. Min bank, Chase, mottatt 60 milliarder dollar for folk i min eksakte situasjon. Jeg har kommet for å finne ut at mindre enn 5 prosent av personer som søker om disse ulike programmer blir godkjent. Så her er hvorfor bankene ikke hjelper noen.
Hjemme lån er alle FDIC forsikret slik at bankene kan skrive av tap og fortsatt tjene ekstra penger på eiendommen gjennom en kort salg eller refinansiering. Jeg vil bruke min situasjon som et eksempel, jeg skylder $ 250,000 på huset mitt jeg kort selge den (fordi banken forlater meg ikke noe valg) for $ 70.000. Banken blir rundt $ 250 000 fra FDIC og $ 70 000 fra korte selge å tjene mer peng