Etter hvert som tiden gikk, og populariteten til modifikasjoner eksploderte, en konsistens i godkjenningsprosessen ble tydelig. Beregningen eller formel kalles DTI (gjeld til inntekt) ratio. DTI er forholdet mellom en person s månedlig inntekt dividert med sine månedlige utgifter. Det magiske tallet er et sted mellom 31 40. I utgangspunktet for et lån modifikasjon for å være vellykket, banken din vil være å sammenligne dine månedlige inntekter mot utgifter. Husk at inntekten er representert som brutto, ikke netto.
Hvis du kan vise at ved minst 1/3 av din brutto månedsinntekt er brukt for et levekostnader (inkludert din bolig betaling), er du på vei til en vellykket lån modification.To beregne denne formelen, vil banken din krever at du å fullføre et månedlig budsjett. Her må du spesifisere dine utgifter hver måned. Oppføringene vil omfatte mat, gass, energi, kredittkortbetalinger, medisinske utgifter, etc. I tillegg må du validere din inntekt ved å tilby lønn stubber og selvangivelse. Du kan eksperimentere med tallene på egen hånd før du sender dem for å få en idé om din potensielle eligibility.
A få ord av forsiktighet med hensyn til å kvalifisere for denne prosessen. Don t gjøre feil av grovt fordreier dine månedlige utgifter for høy i et forsøk på å overbevise banken å redusere ditt boliglån betalingen. Selv om det kan synes å være fornuftig, vil det ikke fungere. Hvis DTI forholdet er for høy, vil banken rett og slett nekte din modifikasjon. Denne grunnen til dette er fordi, i noen tilfeller kan banken føler at selv om de redusere betalingen kan det ikke være nok til å løse problemet, og de er bare å utsette det uunngåelige, som er foreclosure.
You har mange andre alternativer og noen allsidighet ved utarbeidelse av økonomisk analyse og konstruere din DTI ratio. Mange ganger hvis din kvalifiserende forholdet er for høy, kan du tilby banken et attestert brev fra et familiemedlem som vil tilby økonomisk støtte. Dette kan dramatisk forbedre din kvalifisering