Så, som jeg har sagt i lang tid, for mennesker med gjennomsnittlig til utmerket kreditt, Fico scoring (og, mest sannsynlig, scoringsmodeller som kreditt byråer seg selv vil gi ut, og fremme i de kommende måneder og år) er beslektet med utføre en olympisk dans eller dykking konkurranse: dommerne kan noen ganger se etter picayune ting seriøst nedgradere de scorer. Fico scoring begynner å se mer ut som American Idol hver day.
Jeremy Simon, en medvirkende skribent for Yahoo! Finance, beskriver denne American Idol effekt i sin siste artikkel om Fico skade punkter: De med god eller utmerket creditso heter prime borrowersput flere poeng i fare med hver (kreditt) feil. For eksempel vil en person med en gjennomsnittlig kreditt score på 680 som betaler en regning 30 dager for sent se en nedgang på 60 til 80 poeng. Men for noen med en utmerket kreditt score780that samme lovovertredelse kan sende en Fico scorer risting ved 90 til 100 points.
Fair Isaac gitt følgende diagram av skadepunktene i sin pressemelding: Credit Mistake Hvis poengsummen er 680 Hvis poengsummen er 780Maxed ut kortet ned 10 til 30 pts. Ned 25-45 points.30 dag forsinket betaling ned 60 til 80 pts. Ned 90-110 pts.Debt Settlement ned 45 til 65 pts. Ned 105 til 125 pts.Foreclosure Ned 85 til 105 poeng. Ned 140 til 160 pts.Bankruptcy Down 130 til 150 poeng. Ned 220-240 pts.One lurer på hvorfor Fico er så ivrig etter å straffe prime låntakere uforholdsmessig.
Svaret er relativt enkelt når man forstår at Fico forblir tro mot sine clientelebig banker, store kredittforetak, store kredittkortselskaper, store kreditt bureauswho igjen har hver insentiv til å sette frykt for Gud i sine beste låntakere å sikre tilbakebetaling. I sin tur, bedre risiko låntakere skape høyere verdi gjeldsinstrumenter som deretter buntet og pakket inn i nye investeringer kjøretøy. Dette kalles verdipapirisering og er ett av elementene i boliglån meltdown av 2007 og 2008, da lav karakter pantegjeld ble pakket og solgt som høy klasse boliglån debt.
Why gjøre skade Points Årsak uforholdsmessig Skade Forbrukere med høyere score? For å forstå fullt ut kred