Den resulterende nedgang i boliglånsrenter har brakt på et angrep av refinansiere applikasjoner. Ifølge enkelte refinansieringen trenden startet i oktober, og har blitt mer populært i 2009. Med lavere renter beregnet å bo til slutten av dette året finansinstitusjoner håper rush å refinansiere fortsetter i ytterligere seks måneder eller så. Nummer én måte å få noen fordel fra dagens økonomi er å refinansiere ditt hjem så lenge som din nåværende renten er høy nok i løpet av fem at besparelsene gjøre opp for eventuelle påløpte avgifter og /eller penalties.
Watch for PenaltiesWhile det kan være veldig fristende å hoppe inn i en refinansiere avtale, må du gjøre lekser og sørg for at du forstår alle kostnadene forbundet med refinansiering. Sørg for å lese liten skrift i alle dokumenter og kontrakter. Vær spesielt oppmerksom på klausuler om forhåndsbetaling straffer, som typisk kan gjennomsnittlig ca tre måneder igjen av interesse. Selv med en straff å betale kan det være smart å bytte långivere eller refinansiere boliglån for å få lavere rente.
Det viktigste du kan gjøre er å analysere hvor mye (totalt) det vil koste deg å refinansiere ditt hjem, og sammenligne den med innsparinger som vil følge av den nye, senket renten. Hvis besparelsene oppveier kostnadene så du er i business! Igjen, alt avhengig av de spesifikke vilkårene for boliglån avtalen, og det kan være fornuftig å ha en finansiell rådgiver hjelpe deg i å avgjøre om du skal refinansiere eller not.Variable vs. fast rente MortgagesThe lavere rente på variabel rente er desidert fristende .
Men til tross for sine klare kostnadsfordel, mange kanadiere foretrekker å velge den sikrere, fast rente boliglån. Det er et spørsmål om risikotoleranse, og du må bestemme hvordan du vil håndtere rentesvingninger og deres innvirkning på den månedlige boliglån betalingen og hushold budget.While fordelen med variabel rente har vært entydig i løpet av de siste tjue å