Kreditt score, kvalifiserende forholdstall og avsluttende kostnader kan ha betydning for kursen kunden er sitert. Dersom det er store forskjeller, bør kjøperen se programkriteriene, lån avgifter eller forskjeller i de kvalifiserende kriterier som brukes til å fastsette renten.
Kjøperen bør beholde en kopi av søknadsskjemaet fylles ut for pre-godkjenning utlåner og be om et estimat av avsluttende kostnader. Iallfall sitatet man mottar fra en påfølgende utlåner som ikke har vurdert søknaden og kreditt-rapporten er mistenkt.
Be om et anslag på avsluttende kostnader fra hver av disse långivere. Kjøper er nå klar til å evaluere sitater. I begynnelsen av denne artikkelen, ble det faktum nevnt at renten er volatile. Kjøperen skal gjennomføre alle rente sammenligninger på samme dag. Hvis ikke, kan de sammenligningene blir ugyldige.
"Djevelen er i detaljene" og den avsluttende kostnader estimatet er detaljene. Standarden bransjen skjemaet er utgitt av US Department of Housing og Urban Development (HUD). Først bør kjøperen sørge for at lån programmer er de samme dvs.
"30 år med fast rente" vs "Adjustable Rate Mortgage". Dette er beskrevet i "Oversikt over dine lån". Det er to andre linjeelementer som kjøper bør fokusere. De er punkt 1 og 2 i "din justerte opprinnelse avgifter". Disse inkluderer "lån opprinnelse Fee" og "Lån Rabatt Fee" kjent som "poeng". Rente- og poeng er utskiftbare. Den normale trade off på en 30 års fast rente boliglån er 0,25% (en fjerdedel av en prosent) i rente er tilsvarende en rabatt punkt som faktisk er 1% av lånebeløpet.
Med andre ord, er en rente på 6,00% med null rabatt poeng det samme som 5,75% med ett rabatt punkt i utbytte til utlåner. Egentlig kan kjøperen betale rabatt poeng å kjøpe ned en rente, noe som resulterer i en lavere månedlig betaling. Det er sannsynligvis ikke en god idé å kjøpe ned hastigheten mindre kjøperen er sikker på at han eller hun vil eie