Private boliglån forsikring, eller PMI, er vanligvis et krav for boligkjøpere som ikke har en ned betaling av minst 20% av hjemmene verdi. Denne forsikringen beskytter långiver og dekker långivere koste dersom låntakeren var standard på boliglån. For mange første gang huseiere PMI er det eneste alternativet, men långivere har kommet opp med kreative måter å unngå PMI.
I noen tilfeller PMI kan unngås ved hjelp av noe som kalles en grisen tilbake boliglån der en låner har ett lån for 80% av kjøpesummen og et annet lån for de resterende 20%.
Dette andre boliglån generelt har en mye høyere rente, og kan være en justerbar hastighet lån. Det er også en hybrid form av denne strategien der en låner har en nedbetaling på 5% gjør det andre lånet på 15% og det første lånet 80%. Med grisen tilbake boliglån, låntakere var i stand til å trekke interesse fra både lån på sine føderale og statlige skatt.
Hvis du er i dag betaler PMI, kan det være vanskelig å avbryte. Føderal lov krever at en långiver avbryte PMI forsikring når balansen på belastning når 78% av det opprinnelige låneverdi.
Denne loven gjelder ikke for FHA lån, som låner betaler PMI for livet av lånet. PMI kan også bli kansellert dersom verdien av eiendommen styrker nok til at lånesaldo er bare 80% av eiendommens verdi. I dette tilfellet, ville den som låner må kontakte utlåner og be om at PMI bli kansellert basert på verdsettelse av eiendommen. Mange ganger, den som låner er nødvendig for å betale for en vurdering av eiendommen for å avgjøre om verdien er nok til å si opp forsikringen.
Siden 2007 låntakere som spesifisere sine føderale skatter kan trekke fra kostnadene for PMI.
Dette gjelder bare for boliglån oppsto etter 2007 og utelukker boliglån gjort før denne dato. Evnen til å trekke PMI har gjort grisen tilbake boliglån mye mindre vanlig ettersom skatteincentiv for fradrag PMI er et mer attraktivt alternativ enn høyere rente andre boliglån. Anmeldelser