NÅR foreclosure er det beste alternativet!

tiden dette hjemmet ble kjøpt, den opprinnelige selgerne hjem verdi hadde falt med $ 500.000, eller drøyt 31. Nå bare tenk om dette hjemme opprinnelig ble kjøpt med en 10 forskuddsbetaling. Den opprinnelige eieren ville ha hatt $ 160 000 investert i eiendom i starten. Pluss ville ha gjort tre år med betydelige månedlige boliglån betalinger, pluss oppgraderinger og deretter fant ut at hans opprinnelige $ 160,000 egenkapital posisjon hadde forverret seg inn i et 500.000 posisjon. Nå bør den opprinnelige kjøperen, med lånesaldo på $ 1.440.

000 fortsette å gjøre boliglån betalinger eller la banken ta eiendommen tilbake? I Northwestern University studie, blant dem uten moralske reservasjoner, 63 av de huseiere med en negativ egenkapital på $ 300 000 eller mer ville la eiendommen gå inn i foreclosure. For den andre gruppen i studien som hadde moralske spørsmål med å la deres hjem går inn foreclosure, hvis de kunne gjøre betalinger, 38 ville la sine egenskaper close hvis deres negativ egenkapital posisjon nådd $ 300,000.

The studie videre sitert på at når antall foreclosures i en (postnummer) området var høyere, viljen til andre huseiere til å gå bort fra sine eiendommer økt. Også når de var klar over andre som hadde misligholdt, 82 huseiere i studien var sannsynlig å ha en strategisk standard. Dvs en ny vri på å holde tritt med Jones.The studien indikerer sterkt at de tradisjonelle antakelser om huseiere som standard på sine boliglån bare fordi de ikke har råd til den månedlige utbetalinger bør re evalueres.

Fannie Mae og Freddie Mac kan tilby 125 boliglån, men hvis hus er dypt i negativ egenkapital, vil de virkelig bli forledet til å refinansiere sine hjem? Det ville være en økonomisk tåpelig avgjørelse. Anmeldelser